Apakah Anda siap untuk serius merencanakan pensiun?
Mengenai tabungan pensiun, ada dua jenis rekening utama: 401k dan IRA. Kedua akun tersebut dirancang untuk membantu Anda menabung untuk masa depan, namun keduanya memiliki fitur dan manfaat yang berbeda.
Dalam panduan ini, kami akan menguraikan perbedaan penting antara akun 401k vs IRA untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang tabungan pensiun Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.
Apa bedanya?
401k adalah jenis rekening pensiun yang disponsori perusahaan. Ini berarti perusahaan Anda harus menawarkan paket 401k agar Anda dapat berpartisipasi.
Saat Anda mendaftar dalam paket 401k, Anda dapat menyumbangkan sebagian dari pendapatan sebelum pajak Anda ke dalam akun. Majikan Anda juga dapat memberikan kontribusi pada rencana tersebut atas nama Anda.
IRA adalah rekening pensiun individu yang dapat Anda buat sendiri. Anda tidak perlu memiliki perusahaan untuk membuka IRA. Seperti 401k, Anda dapat menyumbangkan pendapatan sebelum pajak ke IRA, namun Anda bertanggung jawab untuk mengelola akun dan membuat keputusan investasi.
Berikut adalah sumber daya di mana Anda dapat mempelajari tentang Home Depot 401k mandiri.
Batasan Kontribusi
Salah satu perbedaan paling signifikan antara akun 401k dan IRA adalah batas kontribusi. Pada tahun 2023, batas kontribusi untuk akun 401k adalah $20.500. Namun, jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat memberikan kontribusi “pengejar” tambahan hingga $6.500 per tahun.
Untuk akun IRA, batas kontribusinya jauh lebih rendah. Pada tahun 2023, Anda dapat berkontribusi hingga $6.000 ke akun IRA. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat memberikan kontribusi “pengejar” tambahan hingga $1.000 per tahun.
Kontribusi Pemberi Kerja
Salah satu keuntungan terbesar dari akun 401k adalah perusahaan Anda dapat memberikan kontribusi pada rencana tersebut atas nama Anda. Ini dikenal sebagai pertandingan majikan.
Misalnya, perusahaan Anda mungkin menawarkan untuk mencocokkan 50% dari kontribusi Anda. Hal ini dapat dilakukan hingga persentase tertentu dari gaji Anda.
Sayangnya, akun IRA tidak memiliki fitur pencocokan pemberi kerja. Anda sepenuhnya bertanggung jawab untuk mendanai akun IRA Anda.
Pilihan Investasi
Perbedaan signifikan lainnya antara akun 401k dan IRA adalah pilihan investasinya. Dengan akun 401k, pilihan investasi Anda terbatas pada pilihan yang diberikan oleh perusahaan Anda. Biasanya, ini mencakup pilihan reksa dana, dana target-date, dan saham perusahaan.
Dengan akun IRA, Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam hal pilihan investasi. Anda dapat berinvestasi di saham individu, obligasi, reksa dana, ETF, dan banyak lagi. Hal ini memberi Anda kontrol lebih besar atas investasi Anda dan kemampuan untuk menyesuaikan portofolio Anda dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko Anda.
Pajak
Baik akun 401k dan IRA menawarkan manfaat pajak, tetapi cara kerjanya berbeda. Dengan akun 401k, kontribusi Anda diberikan dengan pendapatan sebelum pajak. Artinya, uang yang Anda sumbangkan dipotong dari penghasilan kena pajak Anda pada tahun tersebut.
Namun, Anda harus membayar pajak atas kontribusi dan penghasilan Anda saat Anda menarik uang di masa pensiun.
Dengan akun IRA, kontribusi Anda juga diberikan dengan pendapatan sebelum pajak. Namun, Anda memiliki opsi untuk memilih Roth IRA, yang menggunakan pendapatan setelah pajak.
Artinya, Anda tidak akan menerima potongan pajak atas kontribusi Anda, namun penarikan Anda di masa pensiun akan bebas pajak.
Penarikan
Terakhir, penting untuk memahami aturan seputar penarikan untuk akun 401k dan IRA. Dengan akun 401k, Anda dapat mulai melakukan penarikan bebas penalti pada usia 59 ½.
Namun, jika Anda menarik uang sebelum tanggal tersebut, Anda akan dikenakan penalti 10%. Selain itu, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari akun 401k Anda pada usia 72 tahun.
Dengan akun IRA, aturan penarikannya serupa. Anda dapat mulai melakukan penarikan bebas penalti pada usia 59 ½, dan Anda harus mengambil RMD mulai pada usia 72 tahun.
Namun, ada satu perbedaan utama: jika Anda memiliki Roth IRA, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa penalti atau pajak. Ini bisa menjadi pilihan yang berharga jika Anda memerlukan akses ke tabungan Anda sebelum pensiun.
Mana yang Tepat untuk Anda?
Jadi, jenis rekening pensiun manakah yang tepat untuk Anda? Pada akhirnya, itu tergantung pada tujuan individu dan situasi keuangan Anda. Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:
Pertandingan Majikan
Banyak perusahaan menawarkan kecocokan 401k. Oleh karena itu, mungkin bijaksana untuk memanfaatkan manfaat itu.
Pilihan Investasi
Apakah Anda ingin kontrol lebih besar atas investasi Anda? Jika demikian, IRA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.
Batasan Kontribusi
Jika Anda dapat memaksimalkan kontribusi 401k Anda, 401k memungkinkan Anda menghemat lebih banyak uang setiap tahun. Kuncinya adalah memutuskan berapa banyak Anda dapat berkontribusi ke akun ini setiap periode pembayaran.
Pajak
Apakah Anda mengantisipasi berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi di masa pensiun? Jika demikian, Roth IRA mungkin merupakan pilihan yang baik untuk dipertimbangkan.
Penting untuk diperhatikan bahwa Anda tidak harus memilih antara 401k dan IRA. Faktanya, banyak orang menggunakan kedua jenis rekening tersebut untuk memaksimalkan tabungan pensiun mereka.
Misalnya, Anda dapat berkontribusi cukup pada 401k Anda untuk memanfaatkan kecocokan pemberi kerja, dan kemudian menyumbangkan dana tambahan ke IRA untuk mendiversifikasi investasi Anda.
Panduan untuk Memahami 401k vs IRA
Tidak ada kata terlalu dini untuk mulai merencanakan masa pensiun Anda. Untungnya, panduan untuk memahami perbedaan antara 401k vs IRA akan membantu membuat prosesnya sedikit lebih mudah.
Silakan terus menggulir untuk menemukan lebih banyak informasi dan saran hebat di blog kami.