Apakah Anda bosan hidup dari gaji ke gaji? Apakah Anda ingin mengendalikan keuangan Anda tetapi tidak tahu harus mulai dari mana?
Penganggaran mungkin tampak seperti tugas yang sulit, namun dapat menjadi kunci kebebasan finansial. Baik Anda menabung untuk uang muka atau mencoba melunasi utang, mengikuti tip penganggaran untuk pemula ini dapat membantu Anda mencapai tujuan dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.
Jadi ambil pena dan kertas (atau buka spreadsheet itu), dan mari kita mulai!
1. Tetapkan Tujuan yang Realistis
Menetapkan tujuan yang realistis adalah langkah pertama menuju penganggaran yang sukses. Penting untuk mempertimbangkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk menetapkan tujuan yang tinggi, perlu diingat bahwa tujuan tersebut harus dapat dicapai berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda.
Salah satu strategi yang bermanfaat adalah memecah tujuan yang lebih besar menjadi tugas-tugas yang lebih kecil dan lebih mudah dikelola. Misalnya, jika Anda ingin menabung untuk uang muka rumah, mulailah dengan menetapkan sasaran tabungan bulanan yang sesuai dengan anggaran Anda. Ini dapat membantu Anda tetap termotivasi dan melacak kemajuan Anda dari waktu ke waktu.
Faktor kunci lainnya dalam menetapkan tujuan yang realistis adalah jujur pada diri sendiri tentang kebiasaan belanja Anda. Jika Anda senang makan di luar atau berbelanja secara rutin, mungkin tidak masuk akal untuk memotong seluruh pengeluaran ini. Sebaliknya, carilah cara untuk menguranginya secara bertahap tanpa mengorbankan terlalu banyak hal yang membuat Anda bahagia.
2. Lacak Pengeluaran Anda
Melacak pengeluaran Anda adalah langkah penting untuk mencapai stabilitas keuangan. Dengan mencatat semua pemasukan dan pengeluaran, Anda dapat mengidentifikasi area-area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran atau menghemat uang. Berikut beberapa tip tentang cara melacak pengeluaran Anda secara efektif.
Pertama, catat setiap sen yang Anda belanjakan setidaknya selama 30 hari. Ini termasuk pembelian kecil seperti kopi atau makanan ringan serta pengeluaran yang lebih besar seperti sewa dan utilitas.
Kedua, kategorikan pengeluaran Anda ke dalam kelompok yang berbeda, seperti makanan, transportasi, hiburan, dll, sehingga lebih mudah untuk melihat kategori mana yang paling banyak menghabiskan anggaran Anda.
Ketiga, gunakan alat seperti spreadsheet atau aplikasi untuk membantu mengatur dan menyederhanakan proses. Cari aplikasi dengan fitur seperti pelacakan pengeluaran otomatis menggunakan transaksi bank. Pastikan Anda juga mempertimbangkan untuk berinvestasi pada peluang perbankan tanpa batas dan menganggap tabungan Anda di sana sebagai pengeluaran.
3. Buat Anggaran
Membuat anggaran adalah langkah penting berikutnya dalam mencapai kesuksesan finansial. Setelah Anda melacak pengeluaran Anda, sekarang saatnya merencanakan ke mana uang Anda akan disalurkan.
Mulailah dengan membuat daftar semua sumber pendapatan Anda dan menjumlahkannya. Selanjutnya, daftarkan semua pengeluaran bulanan Anda. Ini termasuk:
- pembayaran sewa/hipotek
- keperluan
- bahan makanan
- biaya transportasi
- pembayaran hutang
- pengeluaran tetap atau variabel lainnya yang Anda miliki
Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulannya, prioritaskan kategori mana yang paling membutuhkan perhatian. Misalnya, jika Anda kesulitan membayar utang atau mengeluarkan uang terlalu banyak untuk biaya hiburan, maka di sinilah penyesuaian dapat dilakukan.
Tetapkan tujuan yang realistis untuk setiap kategori dan tentukan berapa banyak uang yang perlu dialokasikan untuk tujuan tersebut setiap bulannya. Pastikan untuk memberikan ruang untuk keadaan darurat atau tabungan yang tidak terduga juga.
4. Gunakan Alat Penganggaran
Menggunakan alat penganggaran dapat membuat pengelolaan keuangan Anda lebih mudah. Ada banyak aplikasi dan perangkat lunak yang tersedia yang dapat membantu Anda melacak pengeluaran, menetapkan tujuan keuangan, dan membuat anggaran yang sesuai untuk Anda.
Salah satu aplikasi penganggaran yang populer adalah Mint. Ini memungkinkan Anda menghubungkan semua rekening bank dan kartu kredit Anda di satu tempat sehingga Anda dapat melihat gambaran yang jelas tentang kebiasaan belanja Anda. Anda juga dapat mengatur peringatan untuk memberi tahu Anda saat tagihan jatuh tempo atau saat Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dalam kategori tertentu.
Alat bermanfaat lainnya adalah Personal Capital. Aplikasi ini tidak hanya melacak pengeluaran Anda tetapi juga membantu perencanaan pensiun dan manajemen investasi. Ini memberikan gambaran menyeluruh tentang situasi keuangan Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang di mana mengalokasikan dana.
Jika aplikasi bukan untuk Anda, pertimbangkan untuk menggunakan spreadsheet seperti Google Sheets atau Excel untuk melacak pendapatan dan pengeluaran. Alat-alat ini memungkinkan penyesuaian dan fleksibilitas dalam membuat anggaran khusus untuk kebutuhan individu.
5. Tetap Disiplin
Tetap disiplin sangat penting dalam hal penganggaran. Memulai dengan kuat itu mudah, namun tetap konsisten bisa jadi menantang. Salah satu cara untuk tetap disiplin adalah dengan menciptakan rutinitas dan menaatinya. Luangkan waktu setiap minggu untuk meninjau keuangan Anda dan memperbarui anggaran Anda sesuai dengan itu.
Tip bermanfaat lainnya adalah menghindari godaan yang dapat menyebabkan Anda mengeluarkan uang terlalu banyak. Ini bisa berarti berhenti berlangganan buletin ritel atau menghindari toko tertentu sama sekali.
Penting juga untuk membuat diri Anda bertanggung jawab atas kebiasaan belanja Anda. Jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak, jangan menyalahkan diri sendiri, tetapi gunakan itu sebagai pengalaman belajar dan sesuaikan ke depannya.
Memiliki sistem pendukung juga dapat membantu Anda tetap pada jalur tujuan keuangan Anda. Bagikan tujuan Anda dengan teman atau anggota keluarga yang dapat mendorong dan memotivasi Anda sepanjang proses.
6. Rayakan Kesuksesan Anda
Penting untuk merayakan kesuksesan Anda selama ini. Ketika Anda mencapai tonggak sejarah dalam mencapai tujuan keuangan Anda atau ketika Anda tetap berpegang pada anggaran Anda selama sebulan penuh tanpa mengeluarkan uang berlebihan untuk hal-hal yang tidak perlu – berilah tepukan pada diri Anda sendiri! Merayakan kemenangan kecil akan memotivasi Anda untuk terus maju dan membantu membangun kepercayaan diri dalam mengelola uang secara efektif.
Simak Tips Penganggaran untuk Pemula Ini
Kiat penganggaran untuk pemula ini akan membantu Anda memulai perjalanan penganggaran Anda dengan percaya diri. Dari melacak pendapatan Anda dan membuat anggaran yang efektif hingga memahami tujuan keuangan Anda, penganggaran tidak harus berlebihan.
Mulailah perjalanan penganggaran Anda hari ini dan siapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial!
Untuk artikel bermanfaat lainnya selain tips pengelolaan keuangan, kunjungi blog kami.